売上入金は即経費にまわさない。貯めるためにはExcelで「仕組み化」する＜No 713＞

貯金と給料は先に取る

貯めるためにはExcelで「仕組み化」する

1. 売上入金口座
2. 利益口座（貯金）
3. 給料口座
4. 大きな支払い用口座
5. 経費口座

以上の５つです。

１　売上入金口座

売上を入金してもらう口座は一つにします。

独立以降、お客様の利便性を考えて３つの口座を請求書に記載していましたが、
今はUFJの一つだけです。

毎月や半月ごとに通帳の入金額を拾えば、現金収入がいくらあったのかがわかります。

２　利益口座（貯金）

利益口座は将来への貯金です。

極力手はつけないようにしますが、売上が安定しないうちは
緊急時のためにいつでも出せるようにしておきます。

収入が少ない月に、たとえ１円でもここに資金を移す癖をつけると
後で大きく（残高が）変わってきます。

売上からの配分率は、通常なら２％、繁忙期は50％に設定しています。

３　給料口座

せっかく独立しても、自分の自由になるお金がないと楽しくありません。

だからと言って好き勝手に使っていると破綻します。

売上からの配分率は、通常・繁忙期共に5％です。

大きなお金が入って来ても無駄遣いはしません。

4　大きな支払い用口座

毎年、特定の時期に決まった支払いがあるなら、事前にまとめて避けておきます。

私の場合だと、

• 税務・会計ソフト（JDL）・・・15万ほど
• 税理士会会費・・・本会82,800円、支部24,000円
• 税理士賠償責任保険・・・37,440円
• 税金（会社の均等割）・・・７万円

合わせて30万ほどあるので、今月既に移しました。

５　経費口座

最後に残ったお金を経費口座に移動します。

売上からの配分率は、通常93％、繁忙期は45％です。

毎月の入金が安定するようになれば、通常配分率を減らしていきます。

配分はひと月・半月ごとに

2019年から配分をそれまでの月ごとから、
半月ごとに変えました。

ちょうどこの時期は繁忙期で入って来る金額も多いので、
早いうちに整理しておくほうがベターです。

なので、落ち着いたらひと月ごとに戻してもいいのかなと。

Excelで仕組み化する

これらの作業を簡素化・定型化するためにExcelフォームを作りました。

入金のあった金額を青色のセルに入力すると、振替する金額が自動で表示される仕組みです。

左側は通常分配で、右側は繁忙期目標分配です。

分配率を変えたところだけが異なります。

• UFJ・・・売上入金口座
• ゆうちょ・・・経費口座
• ソニー・・・給料口座
• 池田泉州・・・利益口座

です。

唯一、大同生命が、ゆうちょ引き落としに対応しておらず、
UFJ（売上入金口座）からの引き落としになったので、
その分マイナスするようにしました。

コンサルティングテクニカ

独立開業コンサルタント・税理士 山本祐次良

コンサルティングテクニカ

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一度決めたら後は仕組みで自動化する

毎月ごとに振替金額を変えるのは面倒です。

なので、一度決めたらそのまま走ります。

税理士のように繁忙期のある仕事であれば、
通常期と繁忙期で2つの分配率を作ります。

また、繁忙期がない場合でも、ベースとなる収入が変わったときや
大きな収入があったときは調整するようにします。

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＜編集後記＞
5時30分起床後ルーティン
午前中、メルカリ発送、決算資料請求、半月資金移動、ブログ執筆
午後から、ランニング、読書
夕方から、ひとり税理士と慰労会